自新反洗钱法施行以来，中国民生银行长春分行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧跟监管政策导向，全面以风险为本的原则，强化内控机制建设，坚持“防控并举、精准治理、重视预防”的原则，从源头打击治理洗钱及上游犯罪，不断提升“技防”与“人防”水平，充分发挥营业网点洗钱风险治理一道防线作用，全力配合公安机关联防联控，形成反诈与反洗钱工作合力，共同维护区域金融环境健康稳定，守护老百姓资金安全。

精准“技防”，密织金融防护网

面对当前涉赌、涉诈资金通过银行账户转移的高发态势，该行在总行集团化的大背景下，紧跟分行党委工作部署，着眼区域洗钱风配态势变化，全面配合总行夯实智慧系统优化工程，在成功推出了新一代智能反洗钱系统，搭建便利化客户尽职调查平台，广泛运用大数据、人工智能及知识图谱等前沿技术，全面提高洗钱风险管理智能化水平的基础上，进一步强化一道防线反洗钱及反诈风险治理，建立柜面异常取现及转账实时拦截机制。

该行辖内各营业网点，作为洗钱风险管理第一道防线，严格履行反洗钱的客户尽职调查义务，在客户办理柜面业务时，严密关注系统模型预警提示，出现客户资金来源及用途可疑情形，迅速启动网点信息共享以及强化人工识别机制，着力守护客户财产安全。

深化“人防”，筑牢安全基石效用

该行全面深化监管“风险为本”的管理理念，持续完善反洗钱内部制度及内控机制建设，深耕反洗钱、反诈一体化管理模式，不断优化岗位人员、考核评价、奖惩工作、信息安全、档案保管等一系列管理办法的制定与施行，并通过总、分行联动风控；反洗钱领导小组牵头管理；条线管理部门主动赋能；基层机构强化落实培训、跟踪、辅导的手段，不断筑牢“人防”安全线，压实金融机构作为反洗钱义务机构的主体责任。

同时，该行不断夯实一道防线主动赋能风控管理的效用，通过深耕客户准入与持续识别过程中尽职调查义务的履行，精准识别客户风险状况和业务需求。对于洗钱风险较低的客户，持续提供高效、优质的金融服务。对于系统风险预警较高的客户，关注客户风险特征，主动与客户攀谈、提示风险、安抚客户情绪，为更为有效保护客户资金安全，主动寻求公安、反诈中心等有权机关帮助，筑牢金融安全基石。

银警协作，守护老百姓财产安全

“技防+人防”多措并举，该行辖内多家营业网点成功拦截4起涉诈资金转移案件，共堵截涉诈资金38万余元，协助公安机关抓获嫌疑人1人。 

上半年，该行柜面工作人员在办理四笔现金取款以及转账业务时，工作人员发现四笔业务客户账户多存在当日由异地账户转入相应资金的情形，并触发了该行柜面异常交易实时拦截预警。

为保护客户资金不受非法侵害，该行工作人员进一步与客户核实了大额入账的交易对手、交易真实用途等信息时发现，客户回答动作异常流畅，但存在多次试图拨打电话咨询他人，或出现明显眼神游离，话语含糊等异常特征。

综合以上特征，该行人员暂停业务并安抚客户后，采取紧急警银联动措施。最终经公安机关迅速出警核实，确认四笔业务办理客户涉案。四起涉案风险信息成功堵截，该行为被害人挽回资金损失38万余元。

公安机关对该行工作人员敏锐的风险防范意识、精湛的业务能力，以及与公安机关高效协作拦截涉诈资金的行为表示感谢，并给予了高度肯定。该行也收获部分被害人赠送的锦旗。

上述成功堵截涉案资金转移的行为，不仅保护了人民群众财产安全，也反映出该行不断强化自身内控机制建设，完善系统预警模型、深化员工反洗钱教育培训，一以贯之践行习近平总书记关于金融安全是维护经济稳定和社会发展的基石的总思路。该行通过不断筑牢自身金融安全网，向客户输出真心、诚挚服务，切实守护客户资金安全等方式，实现维护金融安全、践行社会责任的初心和使命担当。