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“贷”车回家 “险”常报错

  车贷市场生意火爆,而真正了解这个行业的贷款买车者却不是很多,为此在贷款购车中,经销商、担保公司、车辆保险等环节都是容易隐藏猫腻的环节。看看以下两位贷款购车人的经历,准能给您些警示。
  案例一:购车时保全险 出了事却发现“少保了”
  2010年3月,长春市民杨先生来到长春一家汽车贸易有限公司贷款购车,当时经销商为他介绍了长春市另一家汽车销售服务有限公司作担保,全程负责杨先生的贷款购车事宜。当年3月26日,杨先生与该担保公司签订了汽车买卖合同,杨先生和弟弟分别以单价30.25万元的价格购买了红色豪沃自卸翻斗车。“贷款购车需要保险,当时在担保公司的介绍下,他在保险公司交了‘全险’,包括自燃、盗抢等有十项,一台车花了3万多元。”杨先生说,买车上保险他认,但就是在这保险的过程中出现了问题。
  买车后,车出现了几次事故,关于理赔得以顺利解决,可就在前不久,杨先生的车被盗了,在保险公司寻求理赔过程中,保险公司称车没有盗抢险,所以不予理赔,“当时购车的人中不仅仅是我们兄弟贷款购车,一共6辆车一起买的。”杨先生说,事后问大家,谁的车都没有盗抢险,而当初购车时保的是全险,为啥保险公司给漏保?
  案例二:贷款购车前后 保费相差一万元
  无独有偶,九台市民荣先生在贷款购车过程中也出现了类似问题。去年5月,荣先生在九台一家汽车贷款公司购买了解放汽车,并购买该公司特定的保险,保险事宜为该公司代办。“当时保险金额是2.7万元,第二年保险费保证金为5000元,合计3.2万元。”
  荣先生介绍,车落牌后,在去年12月初曾因天冷路滑发生侧翻,事故发生后,他拨打了保险公司电话,工作人员对现场拍照、做笔录,核实情况后工作人员又找来吊车,“其中的2000多元费用都是我出的,然后去保险公司指定的汽修厂修理,拿着相关收据和行驶证等手续办理理赔。”荣先生说,当他去办理理赔时,对方却以超载为由拒接理赔,协商无效,在调取投保单复印件时,他发现投保单金额为17411元,与之前交给担保公司的保费相差1万元。
  质疑一:投保过程漏保 全程不见保单
  毋庸置疑,杨先生和荣先生经历的事情有其共同点,都是在保险的过程中出现了问题,杨先生在接受采访中表示,当初担保公司告知他,若想贷款购车,只有在保险的情况下才给放款,也就是说他只要把想要的车按照相应规定进行保险,方能贷款购车,可如今的事情让他觉得有些不对头。
  首先,在担保过程中,自始至终保单一直没有在杨先生的手中,甚至他没有真正看到过自己车保险项目,只知道当初担保公司让他交钱说保全险,共有十项险种。杨先生讲,他也曾向担保公司索要过保单或保险项目,可担保公司始终没有给他。而当初购车时一次性保险两年,而担保公司在没有告知购车者的情况下,将第一年保险的所在的保险公司,在第二年改成了另外一家保险公司。
  而荣先生在购买的车出现问题时,保险前后他始终未见保单,多次协商不成,荣先生通过其他渠道调取保单的复印件时却发现,保费金额前后相差一万元。
  质疑二:不成文“关联” 收费项目比比皆是
  采访中,杨先生表示,当他与担保公司取得联系时,担保公司等到他家进行调查,工作人员向他收取了3000元的调查费。而在贷款购车过程中,担保公司声称车内必须要安装GPS,以防止车辆被盗时有所理赔,并收取了2500元/台的费用。
  “其中的2000多元费用都是我出的。”而荣先生在车辆遇到事故后,他自掏腰包雇车将自己的事故车运走,待找到保险公司理赔时,对方却以超载为由未进行理赔。
  质疑三:担保公司 保险过程中钻空牟利
  虽然这些问题都出在保险上,按理说应找保险公司讨说法,可杨先生和荣先生都是将购车的事情全权交给了担保公司。
  杨先生的车安装了GPS后丢了,他找到担保公司,负责人承诺,3个月后如果保险公司不理赔,由担保公司理赔,可3个月过去了,担保公司又称由安装GPS的厂家赔付。安装GPS的厂家给予的答复是:车有商业盗抢险,该电子厂商赔付20%,如果没有商业盗抢险,该厂商赔付80%,其余20%由担保公司理赔。当车被盗后,在理赔方面,担保公司却称车安装定位系统,丢车就该找电子厂家理赔,而电子公司却表示,之前和担保公司有协议,按照是否有商业盗抢险进行理赔,杨先生最终因担保公司未能给办理商业盗抢险,而损失了20%的赔偿。
  担保公司:购车保6种险 其中包括盗抢险
  针对此事,记者来到杨先生当初合作的担保公司询问,当得知记者有购车意向时,工作人员表示,只要拿着身份证和驾驶证就可以办理。“本人买就让本人来,具体的情况还要根据车型、款项等决定。”该工作人员询问得很详细,诸如购车者是哪的人,农村还是城市,家住的是楼房还是平房等。
  “一共有6种保险,其中包括盗抢险。”说到保险对方称,保险公司都是银行指定地点,他们只负责贷款,具体内容等到真正购车时他们会详细介绍整个流程。
  车被盗由GPS电子厂家赔付80%
  杨先生称,他将贷款购车全权交该担保公司处理,而在车被盗后,他曾找到担保公司,在理赔的过程中,担保公司承认漏保了。
  随后,记者询问了当时负责办理杨先生购车保险的工作人员。“购车是挂靠在单位还是个人,个人的话比较容易。”该工作人员告诉记者,只要拿着夫妻双方身份证、结婚证、房产证办理即可,一般保留复印件,车贷中的保险由担保公司提供,保险有6种,担保公司原本是保两年的,可每一年的费用不同,往往交第一年的钱,交第二年的押金。对于是否给保单,该工作人员称,保单不给,要在银行做抵押,但车出事了只要给他们打电话就可以,而对于是否能查保险清单,对方表示在购车保险后发给保险卡,按照保险卡进行理赔。
  当记者说出杨先生的遭遇后,该工作人员态度大变。“我们和GPS电子厂家有特别约定,车丢了找他们。”该工作人员称,担保公司之前和GPS电子厂家有合同,车辆被盗后,由电子厂家理赔80%,担保公司不再理赔。而对于杨先生所说的全险,工作人员表示,保全险的话要将近20项,3万多元根本下不来,况且一般他们只给车主保6种险。
  症结之处:汽车销售公司 负责卖车其他程序不担责
  随后,记者在咨询长春市一家汽车销售公司中了解到,购车者在购车过程中,销售人员一般将其购车过程中的相关事宜向顾客介绍,在贷款购车中,为了方便和安全,有些经销商本身就自带担保公司,但对于没有担保公司的经销商,一般由顾客自己找担保,这样一来,汽车销售公司在出售车辆过程中,和购车者只是买卖关系,至于贷款、保险一般由担保公司负责,所以担保公司在顾客贷款购车中起到至关重要的作用。
  但购车者在贷款购车涉及到保险一块,按理说保单是不给购车者个人的,但车主有权知道自己所保险的项目清单,只要主动申请,担保公司应当给车主提供相关资料,或是保单的复印件。
  “但保险发票是一定要给购车者的,至于到底保没保险,就要看当时购车者和担保公司之间的协议了,购车后出现的事情就不归我们管了。”工作人员说。
  车主和担保公司 没有任何法律条文的约定
  “担保公司说只要车出现事故了,只要拨打电话找他们就行了,工作人员就会来办理。”在详细了解杨先生遇到的问题时得知,杨先生手中除了当初购买车辆的买卖合同外,其余的什么也没有。而对于与担保公司之间的一系列交涉,双方只是口头上承诺,并没有文字上和法律上的成文合同,能够证明双方是合作关系。“之前车出现事故,他们都来管了,已成了事实。”当想到这些,杨先生还是抱有希望地认为,合同已是事实,即便没有事实根据,也顺理成章。
  而杨先生之前所说的担保公司给保的险,与记者采访中得知的“保险要到银行指定地点有些出入。”也就是说,担保公司表明至于在哪保险要银行说了算。
  律师:消费者没有法律意识 无书面合同法律举证很难
  类似的案件一般归咎于民事案件,购车者与担保公司之间的约定,多出在营运车保险,“交多少钱,保险清单是多少,购车者事先就应该清楚。”昨日,记者在咨询北京东易长春律师事务所的孙研律师,她表示,很多购车者都没有这个意识,在贷款购车时,担保公司说什么就是什么,当事人并没有书面凭证,表明两者之间是租赁或是什么关系,如果不以合同的方式写在书面上,法律中举证很难。
  保易出险项目 担保公司有可能钻空子
  孙律师说,杨先生做的担保是由担保公司办理的,又没有意识去查询到底保了啥险,钱交了,可出了事就无从维权了。“不出险钱就剩下了。”孙律师举例,假如担保公司给保险,容易出险的项目给保了,而不容易出险没有保,假如本应交800元,担保公司给交200元,在这一年间车并没有出险,所以剩余的600元钱担保公司就赚了。当然,担保公司可能钻空子,但却存在一定风险,担保公司恰是存在侥幸心理,所以出现这样情况,吃亏的还是购车者。
  贷款购车 必须详细阅读保险条款
  孙律师提议,申请车贷前仔细阅读相关保险条款,贷款购车就意味着你在没有付清银行贷款前,车子是你抵押给银行的,是属于银行的。银行为了降低风险,一般都会在车贷合同上要求你必须购买一些车险作为贷款的条件。这些保险的保费并不一定完全符合你的要求,甚至可能过高,所以在申请车贷时必须认真阅读相关保险条款,不能忽略这笔开支。

(记者 程宛/报道)